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設立小額再貸款公司具有政策支持

發布時間:2014-08-12 點擊數:3559


自2008年5月中國銀監會和中國人民銀行發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來,各省市紛紛出臺了試點管理辦法,各地小額貸款公司如雨后春筍般涌現,公司數量和貸款余額扶搖直上。小額貸款對緩解“三農”和中小企業資金短缺、引導和規范民間借貸行為、推動就業等具有重要意義,也為地方政府組織民間金融資源促進區域經濟協調發展開辟了新途徑,國家及各省市對小額貸款各項政策逐步放松,并給予小額貸款公司更多的政策支持。

2013年7月5日,國務院辦公廳出臺《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,其中第九條“擴大民間資本進入金融業”明確提出“鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構”。8月8日,國務院辦公廳出臺《關于金融支持小微企業發展的實施意見》,其中第四條“積極發展小型金融機構”中再次明確提出“積極發展小型金融機構,打通民間資本進入金融業的通道,建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業金融服務機構體系,是增加小微企業金融服務有效供給、促進競爭的有效途徑”。

小額貸款公司在中小型企業發達的地區發展尤為迅速,例如江蘇、浙江、四川等地。在小額貸款公司監管上,這些省份也逐漸增加了監管方式的靈活性、多樣性,走在各省前列。江蘇省探索對小額貸款公司開展評級,在江蘇省政府金融工作辦公室2012年8月印發的《江蘇省小額貸款公司監管評級辦法(暫行)》中,除了市、縣金融辦工作人員的現場監管指標評分外,還授權江蘇省金農股份有限公司對非現場監管指標進行評分,并明確了評級操作流程、評級要素、評級分類及評級結果運用等細節。再如浙江省,省政府辦公廳于2011年11月出臺《關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》,以及2012年2月浙江省工商局出臺《浙江省小額貸款公司融資監管暫行辦法》后,小額貸款公司從銀行融資的比例上限提高到100%,取消了銀行家數的限制,并且在工商部門的監管下,還可以:(1)向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款;(2)在本市范圍內小額貸款公司之間進行資金調劑拆借:(3)與銀行業金融機構、地方金融資產交易平臺等合作,以回購方式開展資產轉讓業務,其中銀行融資以及(1)、(2)、(3)項方式的融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%。相較于23號文,在融資方式上做了很大的突破,并且經營范圍也不再局限于縣域。近年來,越來越多的省份都在跨區域經營、融資方式、增資擴股等方面對符合條件的小額貸款公司給予支持,比如海南省人民政府公廳廳2012年發布了《關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》中對融資方式的放松,吉林省金融工作辦公室于2013年5月出臺的《關于加快發展小額貸款公司的意見》規定符合條件的小額貸款公司可以在全省范圍經營,等等??梢哉f,這些政策上的寬松處理,還處于一些碎片化、各自為政的階段,但對小額再貸款公司的市場準入條件、經營范圍、評級系統等方面,提供了頗有意義的模板和實踐基礎。

廣東省小額貸款公司從業人員數量在2013年9月末排名全國第二,貸款余額也排名前列。廣州市為加快建設區域金融中心,提出要加快設立和發展小額貸款公司,公司數量從2011年的13家增加到2013年的52家,2013年累計投放貸款7433筆,累計投放金額188.05億元,占廣東省總額的42%。在政策上,側重于在資金上給予支持,2011年至2012年,廣東省政府先后頒布了《關于促進小額貸款公司平穩較快發展的意見》、《關于貫徹落實促進小額貸款公司平穩較快發展意見的通知》、《關于支持中小微企業融資的若干意見》、《廣東省小額貸款公司風險補償專項資金使用管理辦法(試行)》等,支持小額貸款公司發展和創新,引導銀行業金融機構積極與小額貸款公司開展合作,還建立了對小額貸款公司貸款風險的補償機制,向省內小額貸款公司發放貸款的損失,提供風險補償專項資金,補償金額不超過貸款損失核算量的10%,單一小額貸款公司補償上限為30萬元;對發放的涉農貸款給予不超過貸款核算量2%的財政定向費用補貼,單一小額貸款公司補助上限為50萬元;并且對以優惠利率、優惠擔保費率為小額貸款公司融人資金提供貸款、擔保服務的銀行業金融機構、擔保機構,分別按當年貸款額度和擔保責任額度給予適當的補助。同時,廣東省也一直在研究對小額貸款公司給予更深層面的扶持和引導,在2013年6月,廣東省終于跨出了重大一步,廣州市政府金融工作辦公室下發的《廣州小額再貸款公司業務試行辦法》及《廣州小額再貸款公司業務試行辦法實施細則》作為全國第一個關于小額再貸款的政府性文件,引起了廣泛關注。


  (信息來源:《小額再貸款理論與實踐》,中國金融出版社)


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